这里有偷换概念的嫌疑，作者所提到的不是银行业而是金融服务业。金融服务业是随插随用，但银行作为整体平台的意义依旧没有哪个机构可以撼动，这既是优势，也是壁垒。突破壁垒，联动外部增强应用模块化是再造流程的需要，但需要审慎的战略分析和布局。 而且作者在本文中非常推崇小额贷款P2P公司，这是关系到客户信誉和额度的问题，但如何进行较大额度的贷款（包括抵押的产生）一切又将回到原点，银行可以提供完整的抵押贷款及追讨服务，并且在违约的情况下，执行债务清理工作，这都需要线下完整的流程。 暂时还没有哪家P2P公司可以有此替代作用。