没有股市之前，中国人只可以购买银行存款和国债。随着改革开放的不断深入，各种金融产品开始进入普通百姓的生活。目前银行定期存款这么低，M2年均增长8-10%的情况下，有哪些可以替代银行存款的理财产品呢？以下货币基金，债券基金，银行理财，指数基金都是可替代银行存款的理财产品，可根据实际情况来配置闲置资金。 货币基金和银行大额存单 个人认购大额存单起点金额不低于30万元，货币基金则没有投资门槛，大家都知道的余额宝就是目前中国最大的货币基金。货币基金申购和赎回方便快捷，部分基金公司和余额宝一样支持快速赎回。余额宝有上限，但是其他货币基金没有上限。你知道吗？支付宝推出了一款面向淘宝卖家的余利宝货币基金，购买没有上限。 货币基金的特点：买入1天后就计算收益，复利计息，随时可提取。如果金额非常巨大，100万元以上可能会有限制。 作为一款收益远超活期和定期存款的产品，货币基金可以作为资金短暂闲置时的去处。举例：A先生准备买房，准备了50万首付，然后开始看房，由于在看房和买房之间存在一段不确定时间，在此时间内50万必须随时待命，因此不可能去购买其他理财产品，此时货币基金就非常适合这50万资金，平均每天可产生50元的收益。需要支付首付款的时候，几秒钟即可到账。 货币基金怎么赚钱？ 截止目前（2018年1越13日）余额宝的年化收益是4.182%，每10000元人民币，每天可获得1.1183元利息。那么为什么货币基金的收益会比银行存款还高呢？货币基金到底买了什么能赚钱呢？余额宝投资的大额存单 、央行票据等品种门槛都很高，普通人没有资格购买。基金主要通过管理费和托管费赚钱。余额宝的 管理费每年0.3%，托管费每年0.08%，销售服务费0.25%，合计每年0.63%，（截止至：2017年12月31日 ）余额宝的规模是 15,798.32亿元，那么每年可以赚大约99.53亿人民币。其他基金也和货币基金类…