新中产家庭理财第一课

徐建明
01 基础篇:缓解财富焦虑,先从思维上“脱贫” 第一章 懂点“钱”,你能过得更体面 ❶钱的流动规律 在开始理财之前,我们需要先了解金钱的规律。 这个世界上的事物有两种分布规律:一种是相对平坦的分布,比如我们每个人的身高、体重都有差距,但差距不大;另一种就是悬殊极大的分布,比如我们的财富。最贫穷的人和最富有的人之间,在财富上可以相差几万倍、几亿倍,甚至几千亿倍。 为什么这个世界的财富是这样分布的?为什么有一些人赚钱似乎非常容易,而有人辗转忙碌还挣不到钱?人与人之间财富差距能够简单归结于社会分配不公吗?为什么一个人的财富水平常常跟他的负债水平一致,而和工资收入关系不大?为什么20年前买房的人都发财了,仅仅因为过去20年里房价一直在涨吗?为什么我们周围很少有人靠炒股发财,而真正实现财富成功的人,绝大部分都是靠做企业起家?所有这些现象背后都有一只看不见的手在发挥着作用,这只看不见的手就是财富的运动规律。所以,我们要想获得财富上的成功,就必须真正了解财富的运动规律,这样才能把握财富,运用财富,最终实现财富的增长。 首先,人们通过劳动和工作获得报酬(这些报酬一般来说是以金钱的形式支付的)。当他们通过金钱购买等价物实现消费时,金钱就从消费者转移到了生产者身上。除却税负及成本,生产者还需要支付给员工一定的劳动报酬,并用剩余的经营所得再进行消费和投资。这样,金钱就实现了循环流动。 我们的报酬不仅仅用于即期消费,还有一部分会作为储蓄以备未来之需。通常人们不会将钱放在家里,而是选择银行等机构进行存储,保障本金的同时还能获得少额利息。 有在银行储蓄存款的,自然也有在银行贷款的。银行将储蓄者的“闲钱”提供给贷款者解决燃眉之急,完成资金对接。储蓄者和贷款者各取所需,银行也有利可图,一举三得。这种方式就是所谓的“间接融资”,因为银行在其中扮演了中介的角色。 当然还有其他的融资方式,如“直接融资”,这些…