中国金融四十人论坛书系CHINA FINANCE 40 FORUM BOOKS “中国金融四十人论坛书系”专注于宏观经济和金融领域，着力金融政策研究，力图引领金融理念突破与创新，打造高端、权威、兼具学术品质与政策价值的智库书系品牌。 中国金融四十人论坛是一家非官方、非营利性的专业智库，专注于经济金融领域的政策研究。论坛由40位40岁上下的金融精锐组成，即“40×40俱乐部”。本智库的宗旨是：以前瞻视野和探索精神，致力于夯实中国金融学术基础，研究金融领域前沿课题，推动中国金融业改革与发展。 自2009年以来，“中国金融四十人论坛书系”已出版50余本专著、文集。凭借深入、严谨、前沿的研究成果，该书系已经在金融业内积累了良好口碑，并形成了广泛的影响力。 序言 金融是服务经济发展和人们生活的重要工具，但它在促进经济发展和财富积累的同时也带来了风险。特别是2008年爆发的国际金融危机和近年来国内产生的金融乱象，让人不得不对金融风险给予更大的重视。2017年7月，习近平总书记在全国金融工作会议上指出，要强化监管，提高防范化解金融风险能力。加强功能监管，更加重视行为监管。加快建立完善有利于保护金融消费者权益、有利于增强金融有序竞争、有利于防范金融风险的机制。要坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为，严格规范金融市场交易行为。 要落实好党中央对行为监管与审慎监管的要求，必须注意加强功能监管，处理好机构监管与功能监管、行为监管之间的关系。机构监管就是金融监管部门对金融机构的市场准入、持续的稳健经营、风险管控和风险处置、市场退出进行监管。功能监管是对相同功能、相同法律关系的金融产品按照同一规则由同一监管部门监管。行为监管就是无论任何人、任何机构，从事金融活动都要遵守金融法律和规则。对有牌照的机构要监管，对没有牌照从事金融业务的人和机构更要监管，无照经营更要严厉打击。相同功能的金融产品不按照同…