前言 第二版前言 本书原版第一版于2010年出版，面向加拿大人。写这本书的原因是，我们感觉到在当时直到现在，为退休做准备的加拿大人，对本人及其财务可能面对的各类风险，以及“真实的养老金产品”如何帮助他们防范这些风险，需要有清晰及更好的理解。在本书第一版，我们提供了一些按部就班的产品配置新方法，以防范养老阶段的新风险，帮助读者获得真实的养老金。 第一版（加拿大版）推出以后，我们开始接到其他国家的即将退休人员的咨询，询问养老资产年金化的工具与观点可以如何帮助到他们。几年以来，我们的标准化回复是：“只要参考加拿大版本即可，具体条款可能有差异，但是养老金状况、养老金的数学计算和概念几乎完全一样……” 我们错了。 事实证明，美国、英国、澳大利亚和新西兰的养老资产年金化需求的紧迫性，比曾经的加拿大还要严峻。我们指的“真实的养老金”（雇主提供的职业养老金，用退休后提供的终生“退休收入支票”来替代“工作收入支票”）受到越来越严重的威胁，这些国家的养老金覆盖率下降的幅度比加拿大严重得多……之前它们一直都有此类养老金。 同时，在第一版出版后的这些年里，连续多轮的改革已经改变了上述所有经济体的养老金制度，而且这种转变尚未最终完成。 在过去10年里，养老金改革一直被很多国家列入优先政治议程；2008年的金融危机，只是加速了有关改革的步伐。全球养老金观察者发现：目前很多国家已经普遍接受养老金制度与规则需要随时间改变的观点。然而，面对剧烈变化的时代，包括雇主养老金比重的显著下降和脆弱的经济形势，退休人员必须为安全可靠的退休生活做好规划，这种局面将给他们带来何种后果？ 《老有所养——资产年金化实现终生可持续收入》的修订版，是我们对这个问题的回应。我们已经更新、扩充并修订了书中的有关材料，兼顾美国、英国、加拿大、澳大利亚和新西兰（我们称这些国家为“重点地区”或“重点区域”）。如果您生活在这些地方的某个地…