Preface 前言 为何写作本书 自大学毕业后，我便进入了金融领域，先是在一家传统银行实习，深入了解了银行业务运作的细节和风险管理的传统方式。随后，我有幸加入一家持牌消费金融机构，并从筹备期开始亲身经历了消费金融行业的蓬勃发展。如今，我就职于一家具有互联网基因的民营银行，身处金融科技的前沿，每天都在与大数据、人工智能等先进技术打交道。 在这十年的职业生涯中，我见证了风险管理从基于经验和直觉的决策方式向基于数据和算法的决策方式的转变。在传统银行中，风险管理主要依赖客户经理撰写的信贷报告、大量报表以及客户背景调查信息等纸质资料。审批流程烦琐，效率低下，且存在较高的人为操作风险。进入互联网银行时代后，风险管理方式发生了颠覆性的变化。现在，风险管理者更加强调量化分析和大数据思维，借助先进的数据挖掘和机器学习技术，以更准确地识别、评估和预防风险。现代的风险管理者不仅需要具备扎实的金融、会计、法律知识，还需要精通算法、金融科技等领域。在互联网银行的审批流程，特别是零售信贷业务的审批流程中，风险管理人员通常不会直接与客户接触。相反，他们依靠高度智能化的风控系统，结合行业领先业务的知识沉淀，通过统一管理与灵活配置特征变量、评分卡模型、决策引擎、外部数据等模块，为银行提供信贷全生命周期的风险管控。 这本书的创作灵感源于一次我与家人的闲聊。他们很好奇我在银行的日常工作，想象我是那种每天在柜台后数钱的人。这让我意识到，大众对智能风控充满了误解和好奇。为了更好地解释我的工作内容和价值，我用了一个简单的借款场景进行说明。如果一个陌生人想借1000元，并承诺第二年还1100元，大多数人会因为不了解借款人而拒绝借款。如果这样的借款请求来自成千上万的人，并且都是通过网络平台申请的，那么银行如何快速准确地判断哪些人是可信的、哪些人存在风险呢？这就是智能风控的核心所在。 基于这样的背景和感悟，我决定撰写一…