图片 PREFACE 前言 为什么要写这本书 风险管理是银行的永恒主题。不同的专业经历铸就了不同的风控理念，不同的经营层级铭刻出不同的安全辙印。作为一名在银行业深耕三十余年的从业者，我经历了业务风险的处理者、风控项目的组织者、安全经营的管理者和合规策略的设计者等多个角色的历练，亲历了从基层会计管理到总行网络金融业务管理的完整周期，见证了银行业从手工记账到全面数字化的历史跨越。对我而言，这是一段不断闯关升级的美好职业旅程，非常感谢机遇垂青和组织培养。 当前，银行数字化业态已从早期的电子银行、网上银行，演进至手机银行、开放银行与远程银行并存的生态格局。不同业态的风险特征差异显著：电子银行依赖硬件加密技术，网上银行需平衡便捷性与身份认证安全，手机银行面临移动端场景服务极致体验带来的技术创新合规风险，开放银行则因API开放引发数据共享与账户安全的新课题，远程银行更需解决非接触服务中的客户身份核验与内容合规难题。与此同时，人工智能、大数据、区块链等技术虽为风控智能化提供了工具，但也带来了模型黑箱、算法歧视、数据隐私等新业态风险，风险防控的复杂性与紧迫性前所未有。 面对银行业态与经营范式的时代巨变，身处数字金融大文章擘画时刻，银行正在全面打造一套融合业务逻辑、技术能力与监管要求的智能风控体系。出于职业兴趣和工作需要，我开启了编制提纲、收集资料、解读法规、分析应用、整理案例和提炼素材的写书之旅。同时，受到《风控要略：互联网业务反欺诈之路》一书中“相信本书将成为中国互联网历史中一个微小但坚硬的符号”这句话的启发，我产生了为银行数字化风控建设进程著述成篇的愿景，希望通过本书讲好数字化业态风控。 首先，我编写本书是想系统总结数字银行的前世今生。在电子银行、网上银行、手机银行、开放银行、远程银行等业态的迭代中，银行的业务边界不断拓展，在金融科技应用的推进下，银行的服务格局和经营模式不断改变…